罗 瑜
跟着几回加息，储蓄的利率也在水涨船高。而储蓄在一般人眼里，就是传统的活期和定时存款。其实，储蓄还有许多千变万化的存款方法，只需你依据自己的财务情况。进行有序组合，就会发现储蓄就像一个智力魔方，其间奥妙无穷，它能帮你取得意想不到的财富。
月月储蓄法
月月储蓄法又称“12张存单法”，即每月存入必定的钱款，一切存单年限相同，但到期日期别离相差一个月。这种办法，不只能够很好集合资金，又能最大极限地发挥储蓄的灵活性，即便急需用钱，也不会有太大的利息丢失。这种办法十分合适繁忙而无时刻顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，必定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好：而当利率下行时。存款期限越长越好。
每月定时存款单期限能够设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定时存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，假设有急用，就能够运用，也不会丢失存款利息；当然假设没有急用的话，这些存单能够主动续存，并且从第二年起能够把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，持续翻滚存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。
小杨是一家广告公司的案牍策划人员，税后月薪4000元。小杨的作业担负很重，每天脑力劳动强度大，底子没有剩下精力去理财。她每月日子花销2000元左右，留出500元做流动资金，剩下的1500元用于储蓄。她选用的就是月月储蓄法，每月开一张1500元一年期的存折，一年后她就有12张1500元的一年期存折。
在第一张存折到期时，小杨就拿出本息加上当月用于储蓄的1500元续存一年期定时，以此类推。她手上一直有12张存折。利息在不断增加，而存款的流动性也十分好，一旦急需用钱，都能够支取到期或近期的储蓄，然后最大极限地削减利息丢失。这种办法既可削减利息丢失，又能解当务之急，适用于家庭应急之需。
点评：假设你有更好的耐性，还能够测验“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两(三)年，当然这样做的优点是，你能得到每张存单两(三)年定时的存款利率，这样能够取得较多的利息，但也可能在没完结一个存款周期时呈现资金周转困难，这需求依据自己的资金情况调整。
阶梯储蓄法
每次加息都会引起银行储户转存的浪潮，可是这种暂时转存不必定合算，那么用什么办法能防止这种贮存利率的调整呢?阶梯存储法能使年度储蓄到期额坚持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取定时存款的较高利息。这种办法比较合适与“12存单法”合作运用，特别合适年终奖金或其他单项大笔收入。
阶梯储蓄是将储蓄的资金分红若干份，别离存在不同的账户里，或在同一账户里，设定不同存期的储蓄办法，并且存款期限最好是逐年递加的。
吴美倩的储蓄法宝就是阶梯储蓄，40多岁的她将重心都放在儿子教育资金筹措的问题上，计划在近几年内为儿子读大学预备一笔膏火。现在吴美倩配偶都已经是公司的中层主干，每年都会有较大一笔年终奖收入，为此，她挑选了阶梯储蓄。
吴美倩有8万元的现金计划储蓄，所以用其间的2万元存活期。作为家庭日子备用金，随时支取；别的6万元别离用2万元开设一个一年期存单，用2万元开设一个二年期存单，用2万元开设一个三年期存单。一年后，将到期的2万元再存三年期，二年的到期也转存三年，这样每年都会有一张存单到期，这种储蓄办法既方便运用，又能够享用三年定时的高利息。仅仅到期的年限不同，顺次相差一年。
点评：阶梯储蓄有个优点就是能够跟上利率调整，是一种中长时间储蓄的办法。运用这种存储办法，吴美倩就能为儿子堆集一笔教育基金。如果家庭急需用钱的话，能够只动一个账户，防止提早支取带来的利息丢失。
利滚利储蓄法
要使存本取息定时储蓄生息作用最好，就得与零存整取储种结合运用，发生“利滚利”的作用，这就是利滚利存储法，又称“驴打滚存储法”。利滚利存储法先将固定的资金以存本取息方法定时存储起来，然后将每月的利息以零存整取的方法储蓄起来，这样就取得了二次利息。
之前，尽管这种办法能取得比较高的存款利息，但许多市民不大情愿选用利滚利储蓄法，由于这要求我们经常跑银行。不过现在许多银行都有“主动转息”事务，市民可与银行约好“主动转息”事务，革除每月跑银行存取的费事。
梁艳晴跟老公成婚3年了，计划下一年要个小孩，决议储蓄一笔孩子的哺育资金。他们家庭月收入8000元左右。每个月4000元的开支。剩下4000元。梁艳晴考虑把它存成存本取息储蓄(假设为A折)，在1个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄户头(假设为B折)。今后每月从A折取出利息存八B折，这样不只存本取息储蓄得到了利息，并且这些利息在参与零存整取储蓄后又得到了利息。这种“驴打滚”的储蓄办法，让家里的一笔钱取得了两份利息，只需长时间坚持，便会带来丰盛报答。
点评：不只存本取息储蓄得到了利息，并且其利息又在参与零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋孵鸡，让家里的一笔钱，取得了两份利息，这种储蓄的办法，在工薪家庭为未来日子堆集养老金和日子保证方面有适当的优越性。
总归，关于储蓄而言，利息最大化的诀窍说来也简略，即存期越长，利率越高。所以在其他方面不受影响的前提下，尽可能将存期延伸，收益天然也就大了。不过在现在加息预期不断激烈的布景下。可依据本身的需求调整，假设能够完成的总存期恰好是1年、2年、3年和5年的话，那就可别离存这4个层次的定时，在相同期限内，利率均最高。
假设有一笔钱能够存4年，最佳办法是先存一个3年定时，到期取出本息再存1年定时；假设能够存6年，最佳办法是存3年定时，到期将本息再接着在3年定时。这儿的意图只要一个：争夺利息最大化。
